シンガポールの医療費と海外旅行保険の節約

結論「シンガポールでは治療費用は最低500万円」

先に結論を書いておきたいと思います。

このページの目的

海外旅行保険は、本当に1年で20万円以上もする「保険金支払い無制限」のものが必要なのでしょうか？短期の保険なら、本当に、クレジットカード付帯の保険だけでは不足するのでしょうか？

このページでは、シンガポールの医療費の価格を実際に見て、海外旅行保険をどれくらい掛けておく必要があるか、クレジットカード付帯保険で対応可能なのか、それとも不足するのか、などについて検証します。

※東京海上日動やAIU、JI傷害火災、HS損保などの保険会社が公表しているデータから、できるだけ客観的に見ていきたいと思います。(記事下に、すべての出典リンクを掲載)

まず大前提として

海外旅行保険を考えるときに、まず大前提として2点、頭に入れておいてください。

クレジットカードの宣伝でよくある「最大補償額●千万円！」というのは、実は利用確率の低い死亡補償の額だったりします。最大補償額が大きくても、あまり意味がありません。保険額を決めるのに重要なのは、「治療費用」と「救援者費用」です。覚えておいてくださいね。

判断基準

治療費用に関して↓

シンガポールで盲腸手術：約80万円

• 全体的に、日本の1.5倍くらいの額の医療費(日本の10割負担額と比較)
• 集中治療室(ICU/CCU)の額： 6万円/日(*4*5)⇒20日間120万円

救援者費用に関して↓

• 日本への医療搬送(定期便)： 約250万円(*4)
• 日本への医療搬送(チャーター便)： 約1200万円(*8)

シンガポールの医療費の価格＆実際の事例

シンガポールの病院は、公立と私立で、かなり違います。

●公立病院　
安い。ドクターとは英語必須。
緊急性が低い場合は、待ち時間が長い。

●私立病院
高い。ビジネス的。海外旅行保険を狙っている感あり。
待ち時間ほとんど無し。日本語OK。

我々外国人旅行者の場合は、多くの場合、私立病院を選ぶことになりそうです。

自由診療制のため、受診する医師によって料金が異なります。現在シンガポールで認可を受けている日系クリニックは、一般医のクリニックです。外国人の場合、私立病院の専門医を受診することが多いですが、政府系の病院より費用は高額となります。その代わり、政府系の病院では待ち時間が長いなどの問題もあり、私立の病院では費用のかかる分、設備やサービスの面で政府系の病院よりも優れています。

引用元:各国の医療事情(プレステージ・インターナショナル運営) シンガポールの医療事情

シンガポールの医療費の価格＆実際の事例

盲腸(虫垂炎)手術費用は総額約80万円

盲腸手術の費用データ

・63万円(手術代のみ。私立病院、2013年*4)
・37万円(手術代のみ。私立病院、2009年*5)
・34万円(手術代のみ。公立病院、2013年*4)
・31万円(手術代のみ。公立病院、2009年*5)
・16~77万円(病室代/看護費用/技術料など総費用。2008年*2)
・59万円(病室代/看護費用/技術料など総費用。2004年*3)

入院時の部屋代は個室1日20万円

病院の部屋代(1日あたり)
・私立病院個室11〜23万円
・私立病院セミ個室5〜6万円
・私立病院一般病棟3〜4万円
・公立病院個室6〜8万円
・公立病院セミ個室3〜5万円
・公立病院一般病棟2〜3万円
(すべて2013年*4)

　※薬代、X線代、検査費は含まず

集中治療室(ICU/CCU)の費用

集中治療室(ICU/CCU)の費用データ(1日の価格)
・13〜15万円(私立病院、2013年*4)
・8万円(公立病院、2013年*4)

その他の治療費用のデータと事例

少し医者に診てもらうだけで、数万円はかかると思ったほうが良さそうです。

胃腸炎での外来初診料(2013年*4)	約1万円
救急車の基本料金(2008年*2)	①公営:無料 ②民営:1.5万円
入院保証金(2013年*4)	私立病院 40~64万円 公立病院 24~48万円
アキレス腱断裂の手術費用(2013年*4)	私立病院 114万円 公立病院 51万円
子供が転倒、家具の角に激突し、出血。数針縫う。(2015年*10)	30万円

高額な事例(医療搬送を含まないもの)

事故状況(年度・出典)	保険金支払額
紫斑が現れ受診。急性骨髄性白血病。55日間入院。家族が駆けつける。(2010年*1)	812万円
頭痛･嘔吐･発熱。結核性髄膜炎。26日間入院。(2013年*1)	574万円
転倒し肘を強打。靭帯断裂。9日間入院・手術。家族が駆けつける。(2011年*1)	480万円
クルーズ中に嘔吐･吐血、下船し救急車で搬送。胃炎。7日間入院。家族が駆けつける。(2013年*1)	440万円
手の痺れが続き受診。尺骨神経障害・動静脈奇形。2日間入院・手術。(2014年*1)	428万円
機内で腹痛を訴え到着後受診。卵巣嚢腫。6日間入院・手術。家族が駆けつける。(2007年*1)	378万円
発熱を訴え受診。腎盂腎炎。14日間入院。家族が駆けつける。(2013年*1)	338万円

以上のデータを見て、シンガポールで治療費用は最低500万円、800万円あると安心、という判断をしました。

しかし、上記は、あくまで医療搬送が絡まないデータ。医療搬送が必要になったときの費用を、↓次に見てみましょう。

シンガポールから日本へ移送費＆実際の事例

飛行機での医療搬送は、定期便か、チャーター便かで、かなり価格が変わります。

定期便利用の場合

合計 約200~280万円
(2013年*4、2009年*5)
・付き添い医師1名、看護師1名
・座席を6~10席確保し、ストレッチャー利用
・定期便のメリットは、安いこと。
・デメリットは断られることもあること(感染症の疑いや、繁忙期など)

チャーター便利用の場合

合計 約1200万円
・チャーター費用 約1120万円(2011年*8)
・その他費用 約80万円
(その他費用の内訳)付添い医師1日20~40万円、付添い看護師1日約10万円、医療機材4万円、現地病院〜空港の車移送3~5万円、宿泊費用(遠路の場合)1人1泊1.5万円(以上、2009年*5)、成田空港〜都内病院の車移送 10~25万円(2013年*9)

・チャーター便のメリットは断られないこと。デメリットは高額であること。

シンガポールから日本への医療搬送の事例

事故状況(年度・出典)	保険金支払額
クルーズ船内で息切れ。肺気胸の診断。20日間入院・手術。家族が駆けつける。医師･看護師が付き添い医療搬送。(2014年*1)	1,054万円
バス車内で嘔吐・全身痙攣・言語障害・半身麻痺。脳梗塞の診断。36日間入院・手術。家族が駆けつける。医師・看護師が付き添い医療搬送。(2012年*1)	1,014万円
強い頭痛で救急車搬送。くも膜下出血の診断。26日間入院・手術。家族が駆けつける。看護師が付き添い医療搬送。(2010年*1)	553万円
バス車内で意識を失う。心臓動脈狭窄症の診断。4日間入院。家族が駆けつける。医師・看護師が付き添い医療搬送。(2006年*1)	458万円
下半身に力が入らなくなり受診。尿管感染・脳溢血の診断。13日間入院。家族が駆けつける。看護師が付き添い医療搬送。(2006年*1)	355万円

↑これらのデータを見ると、定期便での医療搬送費用が250万円とすると、治療費用だけなら800万円あれば足りることがわかると思います。

以上が、医療搬送のデータです。

一点、知っておいて欲しいのは、この医療搬送は、利用するかどうかは自分で選べる、ということ。「医療搬送は自分には不要」と割り切れば、海外旅行保険の保険料の大幅に節約できます。

医療搬送が必要かどうかの判断＝大幅な節約

定期便で約200万~280万、チャーター便だと約1200万もかかる医療搬送。これは必ず必要なものなのでしょうか？

保険代理店に尋ねてみたところ「もちろん医療搬送も、やるかどうかは自分の判断(家族判断)になります」との回答でした。では、医療搬送を希望する人というのは、どういう人で、どういう理由で希望するのでしょうか？

医療搬送はシニア層(65歳以上)が多い

ジェイアイ傷害火災が発表しているデータ(出典)によると、こんな事実が判明しています。

• 300万円超の高額医療事故はシニア層(65歳以上)が約半数である
• 2014年度 高額医療事故の上位5件のうち4件がシニア(9,335万円〜1,888万円)

また、ジェイアイ傷害火災とエイチ・エス損保が公開している500件以上の事故事例(*1*7)を一つ一つ調査したところ、↓このような事実もわかってきました。

• 1000万円超の高額医療事故73件のうち61件(84％)が医療搬送。
• 医療搬送を病気に限定すると、脳内出血、くも膜下出血、脳梗塞、心筋梗塞など、シニアに起こりやすい病気が多い。

上で紹介したシンガポールからの医療搬送の事例5件の中にも、たしかに、くも膜下出血と脳梗塞が1件ずつ、ありました。

このように見ていくと、シニア層(65歳以上)であるかどうかによって、医療搬送の可能性は、かなり違うことがわかると思います。65歳未満の場合は、医療搬送の可能性は、かなり低いと言えると思います。

また、逆の面から見ると、医療搬送は本人(家族)の希望で行うものであることから、「シニア層が医療搬送を希望することが多い」とも言えます。

医療搬送を希望する人は、どういう理由で希望するのか？

本人(もしくは家族)の希望で行う医療搬送。日本への医療搬送を希望する理由は、どういうものなのでしょうか？調べてみたところ、3つの理由に集約できました。

↑これら３つの不安をクリアできるなら、保険料の節約のために「医療搬送は不要」と割りきってよいことになりますね。

「医療搬送は不要」と割りきったとき、どうすべきか

では、今度は、重要な、「高額な医療搬送を断るなら、どう対応したらいいか」という問題を考えてみましょう。上記の3つの不安それぞれに対して考えてみます。

1. 「コミュニケーションの不安」への対策

これに関しては、日本の海外旅行保険は通訳費用も負担してくれるので安心です。通訳がいれば、最低限の意思疎通は問題ないでしょう。日本と同レベルの「かゆいところに手が届く」ほどのサービスは望めないかもしれませんが、それは仕方ないと割り切るしかないでしょう。

2. 「現地の医療水準が不安」への対策

ここ最近、日本以外の国の医療水準は、急速に上がってきています。さらに言えば、ほとんどの国に、外国人や富裕層向けの、高額だが医療水準の高い「ビジネス病院」があるものです。海外旅行保険に加入している日本人旅行者は、ほとんど、こういう病院を利用することになります。ですので、現地の医療水準を、国全体や、その地域全体で考えてはいけません。

とは言っても、シンガポールは国全体からしても医療水準は高いです。バンコクの医療関係者の方で、医療搬送にも携わり、医療搬送の難しさと高額さをよく知っている方が、ブログ(2013年の記事)中で、↓こう書かれています。

そろそろ海外で罹災した日本人患者は何でもかんでも日本の医療機関だけを妄信するのはやめたほうがいいのでは？と言わせていただきます。韓国、バンコク、シンガポール、マレーシアのビジネス病院のレベルは、日本の総合病院と医療レベルにおいて遜色はなくなっていますし、サービスレベルで行くと日本よりもはや上になっています。…(省略)…従いまして、もし海外で不幸にも病気や怪我をした場合は、現地でも十分対応できる医療機関があるかもしれないことを考て、そこからどこでどのように治療計画を立てるか柔軟に対応するのが肝要かと思います。

引用元:先端医療情報ポータルサイト ハロードクター アジアの風 おまけの救急車両③

3. 「金銭的な不安」への対策

金銭的な不安というのは、具体的には、例えば、「集中治療室の費用が一日数十万円かかるので支払いが大変。医療搬送の費用を払ってでも、早く健康保険が使える日本で治療を受けたい」というような場合です。

シンガポールの場合は、集中治療室(ICU/CCU)利用が、1日6万円です。このレベルなら、20日間でも120万円なので、カード付帯保険のレベルでも、カバーできます。

また、先程のバンコクの医療関係者の方のブログには、↓こうも書かれています。

日本以外の多くの国では、医療機関ごとに医療レベルの差、病院費用の差が存在しますので、患者や家族がどのレベルの病院で治療を受けるかという選択をしなければならなくなることがあります。

引用元:先端医療情報ポータルサイト ハロードクター アジアの風 私見シュミレーション②

つまり、簡単に言えば、「病院のレベルを下げれば医療費も下げられる」ということです。高級ホテルのような病院をやめて、少し簡素な病院にすれば、節約できる、ということです。英語を話すことができるなら、公立病院もよいでしょう。

以上、３つの対策でした。

上の３つの対策を読んで、自分もできそうなら、「医療搬送必要なし」と割り切ることができるでしょう。無理そうなら、医療搬送になった場合も計算に入れて「救援者費用」の項目を多めに準備するようにしてください。

まとめ

救援者費用に関して

医療搬送を不要とした場合、救援者費用は200万円でいいでしょう。これは年会費無料クレジットカード1枚でカバーできる額です。医療搬送を必要とした場合は、救援者費用は300万円以上必要。300万円なら保険付帯カード2枚でカバーできます。

医療搬送でチャーター便の利用まで考えると、1200万円。1200万円準備する場合、1,2週間〜1ヶ月くらいまでの長さの旅行でしたら、保険料もそう高くないので、有料保険に入ることが一番簡単です。有料の海外旅行保険も、各社かなり差があるので、上手に選ぶようにしてください。こちらで詳しく比較・分析しています。⇒海外旅行保険フリープラン(バラ掛け)比較ランキング

治療費用に関して

治療費用300万円という数字は、付帯する保険内容が良いクレジットカードなら、年会費無料カード2枚でカバーできる額です(治療費用補償など死亡補償以外は、カードを複数持っていると、限度額を上乗せできます)。ゴールドカードやプラチナカードなら1枚でカバーできます(参考：ゴールドカード比較表)。

治療費用800万円を確保したい場合は、一般カードだと4枚、ゴールドカードと合わせると3枚を準備すれば、クリアできるでしょう。

ただし、注意点としては、「カード付帯保険は90日間が最長」ということです。3ヶ月以上の場合は、別の節約方法が必要になります。こちらの記事にまとめています。⇒半年〜1年など長期海外旅行保険の節約方法3つ

参考にさせていただいた文献リスト

保険会社の皆様、貴重なデータの公表、ありがとうございました！
*1 ジェイアイ傷害火災HP 海外での事故例(2002~2014年)
*2 ジェイアイ傷害火災HP 海外の医療事情(2008年のデータ)
*3 ジェイアイ傷害火災HP 海外の医療事情(2004年のデータ)
*4 東京海上日動 世界の医療と安全2014年
*5 東京海上日動 世界の医療と安全2010年
*6 AIU 海外での盲腸手術の総費用2008年(AIU海外留学保険総合案内サイト)
*7 エイチ・エス損保 旅行先でのトラブル事例
*8 チャーター機の料金は、アークEFI航空情報センター 航空機チャーター事業部(参考料金一覧)を参考に「1時間80万円×2(往復)×日本までの飛行時間(google mapより)」で計算。
*9 ④搬送費用 先端医療情報サイト ハロードクター
*10 FP花輪陽子のシンガポール移住日記｜ザイ・オンライン

参考為替レート

2013年　1シンガポールドル＝76〜81円
2009年9月7日 1シンガポールドル＝64.8円
2008年　1シンガポールドル＝約74〜77円
2004年　1シンガポールドル＝約64円